把区块链技术运用到P2P借贷领域，常常被称作“人人贷区块链”，目标是凭借去中心化、不可篡改的特性来提高信用透明度以及交易效率。可是，这种结合在实际落地的时候面对着严峻的技术、监管与商业可行度挑战，其声称的优势常常被过度粉饰，和现实有着极大的差距。

区块链如何解决人人贷的信任问题

依据理论层面来讲，区块链拥有的分布式账本特性，能够对全部借贷合约进行记录。依靠其特有的技术优势，可以有效地避免数据被篡改，从而有潜力替换传统的中心化征信模式。从技术原理方面来看，分布式账本借助多节点一同维护数据，极大限度地强化了数据的安全性与完整性。

然而，在现实的情形里面，有着许多的阻碍存在。借款人的线下身份认证，还有还款意愿，以及资金的真实用途等关键风控信息，要真正可靠地“上链”，可不是一件容易的事情。区块链虽然能够保证链上的信息不会被改动，但是它却没办法确保信息源头的真实性。毕竟呢，如果信息源头有虚假的部分，那么就算是基于这样的数据基础去形成不可篡改的记录，它实际的价值也会完全消失。

人人贷区块链面临哪些技术瓶颈

现今主流的区块链网络，存在着吞吐量较为低下的固有缺陷，存在着交易确认速度缓慢的固有缺陷，存在着成本偏高的固有缺陷。举例来说，在处于借贷高峰这个特定时段的时候，去处理数量庞大并发的小额借贷合约，这有可能致使网络出现拥堵的情况，进而使得交易费用超出利息自身。除此之外，智能合约要是一旦加以部署，便会难以实施修改，然而金融业务规则是需要跟随监管政策灵敏进行调整的，这样一种僵化特性，有可能引发系统性风险。

监管政策对人人贷区块链有何影响

金融身为强监管范畴，当前全球针对借助区块链开展借贷业务的监管架构仍处在不明晰的情形之中。众多项目于实际运作里，其本质是在变相发行证券或者实施非法集资，精心地避开了诸如牌照、准备金以及信息披露等一系列基础要求。它们借着技术创新的旗号来躲避监管，这般行为不但无法保护投资者，反倒极有可能扩大风险，进而致使更为严峻的政策收紧，最终冷酷地扼杀行业的健康发展余地。

在金融这个有着强监管的范畴当中，遍布全球、针对借助区块链来开展借贷业务的监管架构迄今为止依旧是模糊不清的。数量众多的项目从本质上来说，是经由纷杂多样的手段，以一种变相的方式去推行证券发行或者非法集资行为的，它们成功地躲开了牌照、准备金、信息披露等这些基础要求。借着技术创新的名义，实际去施行规避监管的行为，这样的行径不仅没办法保障投资者的权益，反而很大程度上有可能致使风险被扩大，进而招来更为严格的政策收紧，最终对行业的健康发展所能拥有的空间造成致命性的打击。

您觉得，当下在技术跟监管环境之中，“区块链 + 金融”的这类创新，究竟是更应当着重于去解决底层信任方面的技术难题呢，还是优先着手探索于现有合规框架范围以内的那有限应用场景呀？欢迎在评论区把您的见解给分享出来。